Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est un professionnel dont le rôle est d’accompagner ses clients dans la gestion, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine. Le patrimoine peut inclure aussi bien les actifs financiers (placements, assurance-vie, PEA, titres non cotés…) que les actifs immobiliers, professionnels ou encore familiaux.
Le CGP se distingue par son approche globale et personnalisée : plutôt que de se limiter à un produit ou une solution standard, il analyse la situation financière, fiscale, juridique et patrimoniale de chaque client afin de proposer une stratégie sur mesure. Son objectif est d’optimiser les investissements en fonction des besoins (recherche de rendement, diversification, protection, transmission, défiscalisation…).
Sur le plan réglementaire, le CGP peut avoir plusieurs statuts et en cumuler certains :
- CIF (Conseiller en Investissements Financiers), pour conseiller sur les instruments financiers (sous la supervision de l’AMF).
- Courtier en assurance, pour proposer des contrats d’assurance-vie, retraite ou prévoyance.
- Intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), pour accompagner sur des crédits ou financements.
Il n’est pas lui-même Prestataire de Services d’Investissement (PSI) : il ne peut donc pas exécuter ou transmettre directement des ordres d’investissement. Pour cette raison, un CGP travaille généralement avec des partenaires agréés (sociétés de gestion, compagnies d’assurance, banques, PSI comme Caption) qui assurent la partie réglementaire et opérationnelle des transactions.
Dans la pratique, le CGP joue souvent un rôle de chef d’orchestre : il conseille son client, sélectionne les meilleures solutions auprès de différents partenaires, et accompagne la mise en œuvre. Ce lien de proximité et de confiance est la force du CGP, qui se place comme interlocuteur privilégié pour toutes les décisions importantes touchant au patrimoine.
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