Investir et diversifier comme les 1% les plus fortunés

Imaginez un instant. Vous avez travaillé dur, épargné consciencieusement, et aujourd’hui, vous êtes prêt à faire fructifier votre patrimoine. Mais face aux fluctuations du marché, aux crises économiques et aux incertitudes, comment protéger votre investissement tout en le faisant croître ? Chez Caption, nous pensons que la réponse tient en un mot : diversification.

Il ne s’agit pas simplement de mettre vos œufs dans plusieurs paniers, mais de construire un portefeuille résilient, capable de résister aux tempêtes économiques et de profiter des périodes de calme. Diversifier, c’est protéger votre capital tout en maximisant vos rendements, peu importe l’état du marché.

Prenons un exemple. Imaginez un investisseur qui place tous ses actifs dans un seul type d’investissement. Malheureusement, personne n’a de boule de cristal. Si ce secteur s’effondre, tout son capital part en fumée. C’est pourquoi la diversification est essentielle : elle répartit le risque. Mais comment structurer cette diversification de manière intelligente ? C’est ce que les plus grands investisseurs ont compris, et ce que nous allons vous montrer aujourd’hui.

Ray Dalio et le “All Weather Portfolio”

Pour illustrer l’importance de la diversification, parlons de Ray Dalio, l’un des investisseurs les plus influents au monde. Fondateur de Bridgewater Associates, Dalio a conçu un modèle de portefeuille qui a marqué l’histoire de l’investissement : le “All Weather Portfolio”, ou “Portefeuille 4 saisons”.

Son idée ? Construire un portefeuille capable de résister à toutes les situations macroéconomiques, qu’il s’agisse d’inflation, de récession ou de croissance. Le portefeuille est structuré pour équilibrer les risques en répartissant les actifs sur quatre grands types de scénarios économiques. Bien que certains critiquent ce modèle en affirmant qu’il accorde trop de poids à des scénarios rares, il reste une référence incontournable pour ceux qui cherchent à diversifier leur patrimoine de manière intelligente.

Diversifier comme les élites

Ce concept de diversification, inspiré par Dalio, montre qu’il est essentiel de répartir les risques pour naviguer dans des conditions économiques incertaines. Et les 1% les plus riches l’ont bien compris. Ils ne laissent rien au hasard. Leurs portefeuilles sont minutieusement diversifiés, non seulement pour faire face à des scénarios économiques variés, mais aussi pour tirer parti des opportunités cachées que les cycles économiques offrent. Ils équilibrent leurs placements entre actions, obligations, immobilier, et même des actifs alternatifs comme l’art ou le private equity.

Un fait fascinant ressort lorsqu’on observe la répartition patrimoniale des 1% les plus fortunés : 12% de leur portefeuille est constitué d’obligations. Pourquoi ? Parce que ces investisseurs savent qu’une allocation en obligations offre une protection contre les chocs économiques tout en générant des rendements constants.

Et voici la bonne nouvelle : vous pouvez faire de même. Chez Caption, nous proposons des investissements en obligations avec des opportunités passionnantes, comme l’acquisition de flottes de véhicules Tesla ou des projets dans le secteur des biens de collections (montres de luxe, véhicules de prestige, grands crus, etc). Ces opportunités offrent en moyenne 10% de rendement par an, et sont sécurisées par des actifs tangibles.

L’impact de l’inflation

Vous vous souvenez peut-être de ces années où l’inflation semblait être sous contrôle, où les banques centrales maintenaient un équilibre stable. Mais ces deux dernières années ont changé la donne. L’inflation a grimpé à 5,2% en 2022, puis à 4,9% en 2023, faisant chuter la valeur des actifs non protégés.

Prenons un exemple simple : imaginez que vous ayez placé 800 000 € dans une assurance vie à 2% sur ces deux années. Vous auriez perdu près de 50 000 € de pouvoir d’achat à cause de l’inflation. Pas aussi visible qu’une perte en capital, mais tout aussi douloureux. C’est là que la diversification intervient. En intégrant des actifs avec des rendements plus élevés, et en diversifiant entre obligations, actions et actifs alternatifs, vous pouvez protéger votre patrimoine contre l’érosion insidieuse de l’inflation.

Les actifs alternatifs : un rempart contre l’incertitude

Quand on regarde de plus près, les 1% les plus riches ne se contentent pas de simples actions ou obligations. Une grande partie de leur portefeuille est constituée d’actifs alternatifs, décorrélés des marchés financiers classiques. Ces investissements représentent 12% de leur patrimoine, dont 6% en private equity et 3% dans des actifs d’exception comme l’art ou les voitures de collection.

Si on se penche sur les seuls actifs d’exception, quelques chiffres marquants :

• 59 % des plus fortunés possèdent des œuvres d’art,
• 46 % détiennent des montres de collection,
• 39 % investissent dans des vins fins,
• 34 % choisissent des voitures de collection.

Ces actifs, souvent perçus comme des “investissements plaisir”, offrent des rendements remarqués : 12% annuel pour le private equity, 9,42% pour les vins fins. Ils ne sont pas affectés par les turbulences des marchés financiers traditionnels, ce qui en fait un excellent rempart contre l’inflation. Et chez Caption, nous rendons ces investissements accessibles à tous. Vous aussi, vous pouvez investir dans ces actifs d’exception et bénéficier de leur stabilité à long terme.